2026年度、個人投資家が注目する投資カテゴリーTOP3とは？調査で明らかになった理想と現実のギャップ

投資開始時期と動機
情報収集の手段
現在の主要な投資先
利回りの実態と目標、そして課題
投資サービス選定のポイントと運営会社の信頼性
2026年度の注目投資分野
調査結果の総括
長期の信頼と安定した実績で選ぶ資産運用なら「Pocket Funding」

投資開始時期と動機

投資を始めた時期については、約半数（46.0％）が「2007年以前」と回答しており、長期的な運用を続けている投資家が多いことが示されました。一方で、「2013年以降」に始めた層も一定数存在し、近年の資産形成ニーズの高まりやNISA制度の拡充が新規参入を後押ししている可能性が指摘されます。

投資を開始したきっかけとしては、「将来の資産形成・貯蓄の効率化」（34.3％）が最も多く、「老後資金への不安」（27.0％）、「家族・親族の影響」（21.3％）が続きました。将来への金銭的な備えが主な動機であることが分かります。

情報収集の手段

投資情報の収集源については、「ネットニュース（Yahoo!ニュース、SmartNews等）」（47.6％）が最も多く、手軽な情報収集の手段として広く利用されていることが明らかになりました。「証券会社のレポート・ニュース配信」（27.2％）や「テレビ（経済番組等）」（25.4％）も上位に挙げられており、専門的な情報や速報性も重視されていると考えられます。

現在の主要な投資先

現在行っている投資としては、「国内株式（個別株・ミニ株等）」（72.1％）が最も多く、「投資信託（NISA・インデックス・バランスファンド等）」（62.4％）が続きました。これら二つが個人投資家の資産形成の基盤となっていることがうかがえます。

利回りの実態と目標、そして課題

現在の投資資産全体の平均利回り（年率）では、「3〜6％未満」（30.3％）が最も多く、全体として1〜6％程度の利回りに収まっている層が多いことが示されました。

一方、資産運用において目標とする利回り率は、「3〜6％未満」（32.2％）が最多でしたが、「10％以上」（31.2％）もほぼ同水準で、比較的高水準のリターンを志向する投資家が多いことがうかがえます。投資経験者は、投資未経験者よりも高いリターンを目指す傾向にあることが明らかになりました。

投資を続ける中での課題としては、「売却タイミングの判断が難しく、相場変動に左右されやすい」（37.6％）が最多でした。その他、「資産配分や投資判断の見直しが難しく、運用が固定化している」（28.1％）、「自分のリスク許容度が適切かわからない」（21.7％）といった運用管理に関する課題も多く挙げられています。

投資サービス選定のポイントと運営会社の信頼性

投資サービスを選ぶ際に重視するポイントは、「手数料の安さ」（59.8％）が最も多く挙げられましたが、「運営会社の信頼性」（42.1％）も上位を占めています。入出金のしやすさといった利便性も含め、総合的にサービスが評価されていることが分かります。

「信頼できる運営会社」だと感じる要素としては、「長期間安定してサービスを継続している」（45.2％）、「過去の運用実績や利回りを継続的に公開している」（41.0％）、「運営会社の財務基盤が安定している」（40.5％）が上位に挙がりました。企業の持続性や透明性といった長期的な信頼性が重視されていることがうかがえます。

2026年度の注目投資分野

2026年度に向けて興味のある投資分野は、「国内株式（個別株・ミニ株等）」（50.7％）と「投資信託（NISA・インデックス・バランスファンド等）」（42.1％）が引き続き上位を占めました。これらに加え、「外国株式・海外ETF（米国株・新興国株等）」（18.3％）にも一定の関心が集まっており、分散投資への意識も高まっている様子がうかがえます。

調査結果の総括

今回の調査から、個人投資家の多くが長期的な資産形成を目指す一方で、実際の利回りは理想と異なるケースが多く、運用における意思決定や管理に難しさを感じている実態が明らかになりました。投資家は、コストだけでなく、運営会社の信頼性や透明性、安定した基盤を重視しており、安心して資産を預けられる環境を求めていることが示されています。

今後、個人投資家の資産形成を支援するためには、これらの課題や不安を軽減し、納得感のある運用をサポートするサービスや仕組みの重要性が増すでしょう。

長期の信頼と安定した実績で選ぶ資産運用なら「Pocket Funding」

ソーシャルバンクZAIZEN株式会社が提供する「Pocket Funding」は、沖縄発のクラウドファンディングサービスです。

同社は第二種金融商品取引業の登録業者であり、九州・沖縄エリアで投資ファンドの募集・販売を行っています。1万円から手軽に投資が可能で、毎月分配金を自動で受け取れる特徴があります。株式のような価格変動がなく、高い保全性を重視した運用設計がされており、原則として全ファンドに不動産担保が設定されています。特に、沖縄特有の「軍用地」を担保としたファンドも提供されており、国の地料支払いによる収益の安定性が特徴です。

運用実績

平均運用利回り：年5.3％（軍用地担保ファンド3.4％）
ファンド募集実績：約680件／総額95億円
投資家口座開設数：約2,870口座

2017年のサービス開始以来、すべてのファンドで元本償還率100％、元本および分配金の遅延0件、目標利回り達成率100％を達成しています。（これらの実績は将来の成果を保証するものではありません。）

財務基盤

2024年度決算実績では、ソーシャルバンクZAIZEN株式会社単体で設立以来黒字経営、自己資本1.5億円、自己資本比率49.9％を維持しています。グループ全体では自己資本19.3億円、自己資本比率24.4％です。

ファンドスキーム

本ファンドは、投資家と営業者（ソーシャルバンクZAIZEN株式会社）との間で匿名組合契約を締結し、出資金が借り手へ融資され、借り手からの返済（元金・利息）をもとに投資家へ分配・償還が行われる仕組みです。元本保証の商品ではありません。

同業他社について

ソーシャルバンクZAIZEN株式会社は、金融庁の登録を受けた第二種金融商品取引業者です。近年増加している不動産投資ファンドの多くは、国土交通省管轄の不特法（不動産特定共同事業法）に基づくものであり、適用される法令や制度の枠組み、ならびに投資家保護のための内部管理体制の要件、運営方法、情報開示のあり方が異なります。金融庁登録の第二種金融商品取引業としてファンドを取り扱う事業者は、同社を含め、東京・大阪を中心に約30社とされており、その参入にあたっての審査基準は、不特法事業者と比較して相対的にかなり高い水準にあると言われています。

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沖縄特有の「軍用地」を担保としたファンドで、全国的にも珍しい仕組みです。軍用地の大きな特徴は、国が地料を支払う点にあり、収益の安定性という観点では国債に近い性質を有しています。同社では、地料の支払状況や権利関係を厳格に確認したうえで、担保評価額の70％以内に抑える保守的な運用を行っています。

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